¿Cuánto dura un reporte negativo en Colombia?
Lo que dice la Ley 2157 de 2021 sobre cuánto tiempo puede permanecer la información negativa en las centrales de riesgo, con ejemplos claros.
En resumen: La regla general es el doble del tiempo de mora, con un máximo de cuatro años desde el pago. Si la obligación nunca se paga, la información caduca a los ocho años desde que entró en mora.
Si estás reportado, seguramente te han dicho cifras distintas: «son cuatro años», «es el doble», «nunca sale». La respuesta está en la ley, pero aplicarla bien depende de tus fechas.
La regla general
La Ley 2157 de 2021, que modificó la Ley 1266 de 2008 (la ley de habeas data financiero), establece que la información negativa permanece por el doble del tiempo de la mora, con un máximo de cuatro años. Ese tiempo se cuenta desde que pagas las cuotas vencidas o se extingue la obligación.
Si la deuda no se paga
Cuando la obligación no se paga, la misma ley indica que la información negativa caduca a los ocho años, contados desde el momento en que la obligación entró en mora. Después debe eliminarse de la base de datos.
Otros puntos que debes conocer
- Consultar tu propia información es gratis y, según la ley, esa revisión no puede bajar tu calificación ni tu score.
- Cuando se retira el dato negativo, la calificación debe actualizarse al mismo tiempo.
- Para obligaciones pequeñas (iguales o menores al 15 % de un salario mínimo), el reporte exige al menos dos comunicaciones previas en días diferentes y 20 días calendario después de la última.
Por qué tu caso puede ser distinto
El tiempo exacto depende de cuándo empezó la mora, cuánto duró, cuándo pagaste y cómo registró la entidad cada estado. Por eso, más que una cifra general, lo útil es revisar tu historial con fechas reales y saber si lo que aparece está correctamente aplicado.
Preguntas frecuentes
¿Un reporte dura siempre cuatro años?
No. Cuatro años es el máximo. La regla general es el doble del tiempo de mora, contado desde el pago.
¿Consultar mi historial baja mi score?
Según la Ley 2157 de 2021, la revisión que hace el propio titular no puede ser causa de disminución en su calificación.
¿Quieres saber qué aplica en tu caso?
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Este artículo es informativo y no constituye asesoría jurídica para un caso particular. Referencias normativas: Ley 1266 de 2008 y Ley 2157 de 2021.